B2B-эквайринг: что это и чем отличается от обычного

B2B-эквайринг — так называют приём безналичной оплаты от компаний и ИП. Устроен он иначе, чем в рознице: компания платит по выставленному счёту, чаще всего платёжным поручением с расчётного счёта, а картой — редко.

Поэтому для приёма оплаты от юрлиц в первую очередь нужны расчётный счёт и счёт на оплату с реквизитами. Карта и СБП дополняют поручение, и их удобно дать клиенту на той же странице счёта.

Что такое эквайринг

Эквайринг это приём безналичной оплаты банковскими картами через банк. Проще говоря, это технология, которая позволяет вам получать деньги, когда покупатель расплачивается картой — в магазине, на сайте или со смартфона. Банк, который обеспечивает этот приём и зачисляет деньги на ваш счёт, называется банком-эквайером.

Строго говоря, эквайринг относится только к картам. Система быстрых платежей и платёжное поручение с расчётного счёта — отдельные безналичные способы, хотя деньги по ним тоже приходят без наличных. Для B2B это различие существенно.

Виды эквайринга

Эквайринг бывает трёх видов:

• Торговый эквайринг — приём оплаты картой через POS-терминал в торговой точке. Классический сценарий: касса, терминал, покупатель прикладывает карту.
• Интернет-эквайринг — оплата картой на сайте или в приложении. Покупатель вводит данные карты на платёжной странице, деньги списываются онлайн. Это основной вариант для интернет-магазинов и онлайн-услуг.
• Мобильный эквайринг — приём оплаты картой через смартфон или планшет с компактным считывателем. Удобен курьерам, выездным специалистам, небольшим точкам без стационарной кассы.

Кто участвует в платеже

Даже простая оплата картой — это цепочка из нескольких участников:

• Покупатель и его карта, выпущенная банком-эмитентом (банк клиента).
• Банк-эквайер — банк, который принимает платёж в пользу продавца и зачисляет деньги.
• Платёжная система (например, «Мир») — связывает банки и обеспечивает проведение операции по правилам.
• Банк клиента (эмитент) — списывает деньги со счёта покупателя и подтверждает операцию.

Для продавца вся эта механика скрыта: он видит только результат — оплата прошла, деньги поступили. За доступ к инфраструктуре банк-эквайер удерживает комиссию. Её размер зависит от банка и тарифа — ставку смотрите в условиях своего провайдера.

Чем B2B-эквайринг отличается от розничного

Всё описанное выше рассчитано на частного покупателя. b2b эквайринг — то есть приём платежей от юридических лиц — работает по-другому: платит организация через свою бухгалтерию и банк-клиент.

Когда речь заходит про эквайринг для ООО, важно разделять две ситуации: ООО как продавец, который принимает оплату, и ООО как плательщик, который платит другой компании. В B2B ваш клиент — как раз такой плательщик: организация, которая платит со своего расчётного счёта.

Вот ключевые отличия.

Юрлица платят безналом с расчётного счёта. Основной инструмент здесь — платёжное поручение: бухгалтерия проводит оплату через банк-клиент по реквизитам из счёта. Картой платят в отдельных случаях — например, когда сотрудник оплачивает небольшую сумму.

Суммы крупнее. Оплаты между компаниями часто измеряются сотнями тысяч и миллионами рублей. Проводить такие суммы картой неудобно и не всегда возможно из-за лимитов, поэтому безнал с расчётного счёта остаётся основным способом.

Всё начинается со счёта. В рознице покупатель сразу платит. В B2B оплате почти всегда предшествует счёт на оплату с реквизитами, суммой и назначением платежа. Именно по счёту бухгалтерия проводит платёж.

Нужны закрывающие документы. После оплаты компания-плательщик ждёт закрывающие документы — акт, счёт-фактуру, УПД. Без них сделку нельзя корректно отразить в учёте. В рознице такой потребности обычно нет.

Отсрочки и сверка. B2B-расчёты часто идут с отсрочкой платежа, оплата может приходить частями и с задержкой. Поэтому появляется отдельная задача — сверка: сопоставить выставленные счета с фактическими поступлениями и отследить, кто ещё не заплатил. Отсюда же задача контроля дебиторки — денег, которые вам должны, но ещё не перечислили.

Поэтому в B2B «приём платежей» шире карточного эквайринга: сюда входят выставление счетов, оплата по СБП, картой и платёжным поручением с расчётного счёта, закрывающие документы и контроль оплат. Как выбрать способ оплаты под плательщика — поручение, платёжную ссылку или QR, — разобрано в статье как принять оплату по счёту от юрлица.

Как принимать платежи от юрлиц

Раз юрлица платят по-разному, удобнее собрать все способы в одном месте — чтобы клиент выбрал привычный, а вы не теряли оплату из-за того, что нужного способа не оказалось. По этому принципу устроен приём B2B-оплаты в «Сальдо».

Счёт по ИНН. Вы вводите ИНН контрагента — название, КПП и адрес компании подставляются автоматически, без ручного переноса из договора. К счёту прикрепляется платёжная ссылка, по которой клиент переходит на страницу оплаты. Подробнее — в отдельном разборе о том, как выставить счёт на оплату онлайн.

Три способа оплаты на одной странице. Клиент сам выбирает удобный:

• СБП — оплата по QR-коду или кнопке через приложение банка, когда платят «здесь и сейчас»; условия и подключение разобраны в статье СБП для бизнеса.
• Банковская карта — стандартный онлайн-платёж, когда оплату делает сотрудник или сумма небольшая.
• Сальдо поручение — платёжное поручение с расчётного счёта: реквизиты платёжки формируются автоматически, клиент проводит её через банк-клиент. Это основной способ для юрлиц.

Закрывающие по ЭДО. После оплаты формируются акт, счёт-фактура и УПД и уходят контрагенту по электронному документообороту — без ручной подготовки и пересылки пакета документов почтой.

Контроль дебиторки в коробке. Вы в реальном времени видите статус каждого счёта: оплачен, ожидает оплаты или просрочен. Пользоваться этим можно бесплатно: «Сальдо» работает за комиссию с проведённых платежей, абонентской платы у сервиса нет.

Так вы можете принимать платежи от юрлиц всеми привычными способами сразу и не вести вручную сверку, статусы и закрывашки.

Частые вопросы

Какие способы оплаты нужны для B2B

Эквайринг — приём оплаты картами через банк-эквайер: в точке продаж, на сайте или со смартфона. Компании платят по счёту, крупными суммами, с отсрочкой и ждут закрывающие документы, поэтому продавцу стоит дать им все основные способы сразу: платёжное поручение с расчётного счёта, СБП и карту.

«Сальдо» собирает эти способы в одном месте: счёт по ИНН с платёжной ссылкой, оплата по СБП, картой или Сальдо поручением с расчётного счёта, закрывающие по ЭДО и контроль дебиторки в коробке. Когда платить, решает клиент; сервис снимает большую часть рутины вокруг счёта. Начать можно с одного клиента: выставить счёт и отправить ему ссылку на оплату.